养老靠什么？靠财富，通俗点说就是靠钱。养老钱有两个来源，一是社会提供，即社会福利和保险，一是家庭提供，即存款和收入。可怜的是，在中国，这两来源似乎都不靠谱，社会和政府有钱想的是吃喝，给你养老肯定没门；家庭提供也是困难重重，在“4+2+1”的家庭模式下，独生子要想保障老人的晚年需要累断自己的腰。于是，有人灵机一动提出了“以房养老”。
以房养老是指，老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。看起来一下子找到了出路，美好的很，禁不住让人流口水，实则可能是前提错误。因为，既然养老要靠钱，“以房养老”的前提就必须是房子等于钱，在中国的未来，这不一定是必然的现象。
房子作为一种物品，其基本功能，或者说其使用价值在于居住，对这一点大家应该都很明白。但是，中国人现在买房子仅仅是用来居住吗？显然不是，很多人买房子都是在投资——这是个好听的说法，其实是在投机。问题来了，一旦带有投资成分，任何一个商品都会打上资本疯狂的烙印。当年的荷兰郁金香事件中，一个郁金香根茎抵得上一座别墅，现在的核桃市场上，手中把玩的一个核桃可以高达几十万。在常人看来，这核桃也就是一秤砣的事，一口就能吃掉，何来价值几十万。
你说对了，核桃就是核桃，能值多少钱。关键是，在投资市场上，所有的商品都是资本操作的凭借物，都是概念的承载者，换回来说，没有核桃，没有这些概念，它们炒什么。这就意味着，一旦被投机者（或者说资本）看上，一件无论多么普通的物什都可以被抬到天上去，并且能够让大家信以为真。
既然大家能够接受部分人买房子带有投资的目的，那么不知道你能不能接受房子价格已被打上投机的烙印，价格也许已经很高的观点。很多人也许都不会相信，城镇化啦，刚性需求啦，理由多多。大家都已深处资本市场中，投机的一个重要功能就是要让大家深陷其中，并且深信不疑，否则这个游戏就无法玩下去。我们都是平民，掌握不了国家住房的供求信息，但你看看周围多少人有多套房也许会明白点，他们拥有多套房的目的就是指望他能涨上去挣钱，当大家觉得能挣钱的时候，他就无意识地接受了资本的诱惑，而忘记了房屋的基本功能就是居住。如果相当部分的人都这么认为，房屋经济就踏上了不归路。
我不敢说现在中国的房价如何，但是警惕之心肯定是应当有的，甚至于以房养老会在一定程度上推动该泡沫的形成。也就是说，现在人们之所以提出“以房养老”，一个前提是，当前人们大都认为房子很值钱，这是在房子处于投资热潮的背景下产生的想当然的结论和认识，当这段热潮退下去时呢，或者几年后呢。
以房养老，还需要一个条件，就是房屋的价值能够兑现。房屋本身不能给人端茶倒水，陪人医院看病，它只有在变现成钱的前提下，才能成为养老的推动力量。从具体点来看，中国是“4+2+1”的家庭模式，住房分配情况是爷爷、姥爷各一套，父母一套，条件好的，为了避免孩子买不起房也早早的买了一套。最终四套房子要归结为一个人，在归结的过程中，房子的需求也许发生巨大改变，靠房子，房子靠谁，谁给变现呢。这也许有点偏激，只是想说明，投资的大潮退去时，也许是一地鸡毛，美国已经证明。
以房养老，想得美。